“五问五答”之警惕新型非法金融活动

近期，各地出现假借“欧易币”“桃花源NFT”等名义开展“投资理财”的非法金融活动，市地方金融管理局提醒广大市民群众，切勿轻信虚假宣传，远离非法集资陷阱。

一问：什么是非法金融活动？

一答：所有金融活动都应通过国家批准的持牌金融机构进行，未经过许可开展的即为非法金融活动。目前非法金融活动表现形式多为非法集资，是指未经国家金融管理部门许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为，通常具有非法性、公开性、利诱性、社会性四大特征。非法集资严重扰乱金融秩序，侵害人民群众财产安全，是国家重点打击的金融违法行为。

二问：目前有哪些新型非法金融活动？

二答：近期各地频繁出现以下三种新型非法金融活动：一是假借虚拟货币、数字藏品（如欧易币、桃花源NFT等）名义的非法集资，打着“区块链技术”“数字经济”等旗号，承诺高额收益吸引投资者；二是宣传推销假借稳定币（如USDT等）名义的“保本理财”产品，实际是缺乏真实项目、资产支撑的非法集资行为；三是通过RWA（真实世界资产代币化）项目进行集资诈骗，将房地产、债券等实物资产进行代币化分割销售，虚构底层资产或夸大收益前景。新型金融诈骗手段更具迷惑性，投资者需特别警惕。

三问：哪类人群是非法集资的重点目标？‌

三答：从以往涉案群体分析，非法集资主要针对以下3类人群：一是老年人群体，通常拥有养老储蓄等积蓄，但风险识别能力较弱，易被情感营销手段诱导，如通过送礼品、嘘寒问暖等方式建立信任后行骗；二是缺乏金融知识的人群，听说过“稳定币”“RWA”等新概念，但又不甚了解，难以识别各类围绕这些新名词构建的新型诈骗话术，最终陷入非吸陷阱；三是急于一夜暴富者，对“空气币”等借“区块链”名义炒作的概念盲目信任，轻信“稳赚不赔”“低风险高回报”等夸大宣传，存在投机心理，结果血本无归。

四问：该如何识别非法金融活动？

四答：识别非法金融活动可采用“四看三思等一夜”的方法。四看：一看资质，核查是否取得金融监管部门颁发的业务许可证或批准文件；二看宣传，警惕承诺“保本高收益”“稳赚不赔”等夸大宣传用语；三看项目，考察是否有真实的底层资产和可持续的盈利模式；四看对象，注意是否重点针对风险识别能力较弱的老年群体等。三思：一思自身是否具备相应的风险识别能力；二思项目收益是否符合市场基本规律；三思自身风险承受能力是否匹配。等一夜：遇到投资机会时，建议保持冷静，至少等待一天再做决策，多方核实信息真伪。

五问：发现非法金融活动该如何举报？

五答：发现可疑非法金融活动时：一是立即向当地金融监管部门或公安机关举报；二是注意保存相关证据材料，包括投资合同、转账记录、宣传资料等；三是通过正规渠道依法维权，切勿轻信所谓的“维权群”或“维权机构”，避免遭受二次诈骗。也可直接向公安机关报案，配合相关部门调查取证。同时要增强自我保护意识，远离任何形式的非法金融活动，对打着“金融创新”旗号的投资项目要保持高度警惕，切实保护好个人财产安全。

编辑、一审：应红渊 二审：余哲天 三审：王润