“五问五答”之防范非法集资 拒绝高利诱惑

近年来，以高回报为诱饵，假借各种名目吸收资金的非法集资风险依旧在暗处蔓延，一旦爆雷将会严重扰乱我市正常的金融秩序，损害广大市民群众的财产权益。因此，社会各界要共筑防范非法集资的坚实防线。

1.问：什么是非法集资？

答：根据《防范和处置非法集资条例》（国令第737号），

非法集资是指未经金融监管部门批准，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。在刑法上，非法集资是指“非法吸收公众存款罪或者变相吸收公众存款罪”（《刑法》第176条）和“集资诈骗罪”（《刑法》第192条）。

2.问：非法集资人需承担什么法律责任？

答：我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

3.问：非法集资具有哪几个性质？

答：非法集资需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

4.问：投资政府平台公司的“政信产品”是正规理财吗？

答：这类“政信产品”不是合法备案并通过持牌金融机构销售的理财产品。投资者与融资企业双方签订产品认购合同，缺少有金融资质的第三方介入，本质上投资者与融资企业是民事借贷关系，不是“理财行为”。而且发行此类产品的融资方往往信用等级不高，盈利和资金偿还能力有限，所谓的担保公司自身也无还款能力，政府也不会承诺为其风险兜底，一旦融资方无法兑付本息造成违约，投资者将承担全部风险。

5.问：对“融资产品”是否正规投资者有什么分辨手段？

答：可以采用“四看三思等一夜”法。四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

编辑、一审：鲍柯潞 二审：苏英英 三审：王润